大河網(wǎng)訊 （記者 宋向樂）銀行卡和密碼在手，存款卻不翼而飛，此類新聞近期屢見報端，許多人看完報道不禁心中一驚，我的存款安全嗎？鄭州市民許杰（化名）一年前也遇到了類似的情況，銀行卡好好地放在身上，卡里的近7萬元現(xiàn)金竟然神秘“消失”，他以銀行未盡到保障存款安全的義務(wù)為由，起訴至鄭州市中原區(qū)人民法院，要求銀行賠償損失，然而一審判決許杰卻敗訴了。

事情的經(jīng)過究竟如何？許杰的錢去哪兒了呢？

卡和密碼都在，存款被人用支付寶劃走

許杰今年剛滿30歲，2014年11月3日，他向鄭州市中原區(qū)法院提起訴訟，被告是鄭州的一家商業(yè)銀行。

許杰稱，2012年12月底，他在該商業(yè)銀行辦理了一張借記卡，辦卡時，他在銀行大廳里填寫了開戶申請書，向銀行提供了自己的身份信息，并將銀行卡與自己的手機號碼綁定在了一起。之后，一直正常使用銀行卡。2014年1月6日，許杰分三次向銀行卡上存款70100元。

“過了幾天，我拿著卡去取錢，卻發(fā)現(xiàn)錢沒有了。”許杰說，2014年1月10日，他在自動取款機上查詢時，卡上的錢還一分不少，可1月15日他去銀行取錢，卡內(nèi)的現(xiàn)金卻少了69800元。

許杰說，銀行卡一直在自己身上，密碼也只有自己知道，可平白無故錢卻“消失”了。他馬上向銀行反映問題。在銀行工作人員的建議下，許杰當(dāng)天撥打了110報警。經(jīng)過警方調(diào)查，許杰的錢是在2014年1月12日通過支付寶分兩次扣付走的。

支付寶扣付的前提是必須要確認(rèn)并輸入手機上隨機取得的驗證碼，許杰的銀行卡上綁定的是他自己的手機，既然是通過支付寶完成的交易，他怎么會毫不知情？驗證碼究竟發(fā)到誰的手機上了呢？

銀行失責(zé)還是儲戶過錯，法庭上爭執(zhí)不休

法庭上，許杰訴稱其與銀行間是儲蓄合同關(guān)系，銀行有保障自己存款安全的義務(wù)。在銀行卡和密碼均由自己控制的情況下，銀行未經(jīng)其同意讓第三人通過支付寶快捷支付方式將存款取走，已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

銀行提出了不同意見，支付寶是許杰自愿開通的，支付寶的支付并不需要銀行密碼，只需要支付寶密碼和手機驗證碼，錢就可以直接劃走。而根據(jù)許杰在公安機關(guān)的筆錄證實，2014年1月8日，因為想要私自辦理大額透支信用卡，許杰輕信了朋友張某平的話，并在張某平的指導(dǎo)下，到銀行使用電腦自助服務(wù)終端將開卡時綁定的手機號碼變更為張某平提供的手機號碼，且將相關(guān)信息透露給了張某平，才導(dǎo)致后來的存款損失。目前警方根據(jù)許杰的報案正在立案偵查，銀行不存在過錯，不應(yīng)該對許杰的損失承擔(dān)任何責(zé)任。

雙方各執(zhí)一詞，真相究竟如何呢？經(jīng)過當(dāng)庭質(zhì)證，并調(diào)取了許杰在公安機關(guān)的報案筆錄，合議庭基本認(rèn)可了銀行的說法。

儲戶私改手機號構(gòu)成重大過錯，損失自行承擔(dān)

經(jīng)過審理，法院認(rèn)為，許杰在銀行開戶辦理借記卡時，與銀行簽訂了相關(guān)的格式合同，其中約定“客戶所提交的開戶資料必須真實、有效；持卡人應(yīng)妥善保管借記卡和密碼；持卡人個人信息變更時，須到發(fā)卡行辦理變更手續(xù)，因更新不及時造成的損失由持卡人承擔(dān)”等內(nèi)容。而許杰因為輕信張某平的承諾，向其泄漏了個人信息，并在其指導(dǎo)下私自變更了綁定在銀行卡上的手機號碼，才導(dǎo)致69800元存款被人通過支付寶劃走，造成損失。

許杰在損失發(fā)生后，援引《商業(yè)銀行法》第六條“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯”規(guī)定要求銀行承擔(dān)違約責(zé)任，該內(nèi)容是對銀行應(yīng)盡義務(wù)的概括性規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在職責(zé)范圍內(nèi)保障儲戶存款安全，這是銀行應(yīng)盡之責(zé)。但隨著社會進步，網(wǎng)上銀行、手機銀行等支付手段層出不窮，而支付寶等第三方電子支付手段的出現(xiàn)更使得自動交易成為可能，卡號、身份證號碼、密碼等完成自動交易所需的信息在網(wǎng)絡(luò)時代可能通過各種方式被有意、無意地泄露，這也進一步提高了相關(guān)犯罪的風(fēng)險性。在此情況下，要求銀行對儲戶存款承擔(dān)無條件的、絕對的安全保障義務(wù)沒有充分的法律依據(jù)，而以卡在身上、存款消失這樣的結(jié)果就簡單推定銀行存在過錯并進而判令其承擔(dān)賠償責(zé)任，顯然有失公平。在網(wǎng)絡(luò)時代，儲戶對自己存款的安全應(yīng)負(fù)有更高的謹(jǐn)慎注意義務(wù)，應(yīng)當(dāng)妥善地保管自己的銀行卡和相關(guān)信息，并向銀行提供本人的真實信息。

本案中，許杰對其存款被扣付存在重大過錯，既違反了向銀行提供真實信息的合同義務(wù)，又導(dǎo)致他人得以利用其相關(guān)信息，通過開通支付寶的方式扣付了其銀行卡內(nèi)的存款，由此造成的損失應(yīng)當(dāng)由許杰自行負(fù)擔(dān)。據(jù)此，鄭州市中原區(qū)人民法院一審判決駁回了許杰的訴訟請求。

辦理此案的王法官要告誡大家，銀行賬號、身份信息等有關(guān)個人財產(chǎn)安全的信息一定要妥善保管，不要輕信他人，小心被不法之徒利用，造成個人財產(chǎn)損失。（線索提供：王新 陳若禺）