? ? ? ? 只要知道任意一張銀行卡的開卡姓名、身份證號、銀行卡號，“超級網(wǎng)銀任意轉(zhuǎn)賬”軟件就能將該卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)到指定賬戶？看到網(wǎng)上的這則廣告，很多網(wǎng)友雖滿是疑慮，卻還是動心了。在買了測試軟件，經(jīng)“孫老師”指導(dǎo)操作后，很多網(wǎng)友的疑慮立馬消除了——測試卡中的15元果真轉(zhuǎn)到了指定賬戶。自此，該網(wǎng)友也就掉進(jìn)了一個(gè)精心設(shè)計(jì)的騙局。

? ? ? ? ?近日，由新鄉(xiāng)縣公安局偵查的全國首例“銀行卡無需密碼轉(zhuǎn)賬”網(wǎng)絡(luò)詐騙案已移交檢察機(jī)關(guān)。犯罪嫌疑人3個(gè)月內(nèi)騙取36萬余元，被騙者涉及全國9個(gè)省市的近千人。目前，犯罪嫌疑人郝某被移交新鄉(xiāng)縣檢察院起訴。

“超級網(wǎng)銀任意轉(zhuǎn)賬”軟件疑似利用銀行系統(tǒng)漏洞盜轉(zhuǎn)資金

? ? ? ? ?2015年5月份，新鄉(xiāng)網(wǎng)監(jiān)技偵支隊(duì)民警在網(wǎng)上巡查時(shí)發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人網(wǎng)上化名“孫老師”在QQ群中公開銷售能夠侵入銀行系統(tǒng)、非法獲取他人儲蓄卡內(nèi)現(xiàn)金的“超級網(wǎng)銀任意轉(zhuǎn)賬”軟件，聲稱只要知道任意一張銀行卡的開卡姓名、身份證號、銀行卡號，“超級網(wǎng)銀任意轉(zhuǎn)賬”軟件就能將該卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)到指定賬戶。

? ? ? ? 這則廣告立即引起民警的警覺，民警以普通網(wǎng)民身份進(jìn)行網(wǎng)上偵查，并花費(fèi)100元購買了“超級網(wǎng)銀任意轉(zhuǎn)賬”測試軟件。按照“孫老師”的要求進(jìn)行網(wǎng)上操作，民警發(fā)現(xiàn)測試用的A銀行卡中15元資金確實(shí)被轉(zhuǎn)到指定B銀行卡賬戶中。經(jīng)過分析推測，嫌疑人疑似使用銀行系統(tǒng)的某種漏洞盜轉(zhuǎn)銀行卡中的資金，如果該漏洞真實(shí)存在，那么社會危害性極大，誰能保證銀行卡號、姓名、身份證號不被泄露？犯罪嫌疑人新型的作案方式向新鄉(xiāng)警方提出挑戰(zhàn)，怎樣抓獲嫌疑人保障銀行卡儲蓄用戶的資金安全成為新鄉(xiāng)網(wǎng)警的首要任務(wù)。新鄉(xiāng)警方根據(jù)前期掌握的證據(jù)，指定由新鄉(xiāng)縣公安局以入侵銀行系統(tǒng)對此立案偵查。

警方調(diào)查測試排除漏洞牽出網(wǎng)絡(luò)詐騙案

? ? ? ? ?新鄉(xiāng)縣公安局局長魯戰(zhàn)勇立即抽調(diào)網(wǎng)監(jiān)、刑偵等警種成立由副局長王玉寶任專案組組長、網(wǎng)監(jiān)大隊(duì)大隊(duì)長郭春雨任副組長的專案組，對此案縝密調(diào)查。專案組民警首先調(diào)查了民警測試所用銀行卡的兩家商業(yè)銀行，確認(rèn)了兩家銀行方面不存在威脅銀行卡儲蓄用戶資金安全的技術(shù)漏洞。那么民警測試所用A銀行卡中的15元錢到哪里去了？B銀行卡中的15元錢從哪里來？“超級網(wǎng)銀任意轉(zhuǎn)賬”軟件是否具有嫌疑人所稱的無需密碼銀行卡轉(zhuǎn)賬功能？專案組決定同時(shí)開展網(wǎng)上偵查、落地查證，明確案件性質(zhì)。

? ? ? ? 通過多方網(wǎng)上偵查，新鄉(xiāng)網(wǎng)警發(fā)現(xiàn)有網(wǎng)民在QQ群聊天時(shí)透露自己花幾千元購買的“超級網(wǎng)銀任意轉(zhuǎn)賬”軟件并不能用，由于其在購買“超級網(wǎng)銀任意轉(zhuǎn)賬”軟件時(shí)動機(jī)不純，不敢報(bào)案，只有選擇吃悶虧在網(wǎng)上發(fā)帖。落地查證民警多方查找網(wǎng)上虛擬的受害人，仔細(xì)詢問受害人購買軟件的過程。種種跡象表明，犯罪嫌疑人是以“超級網(wǎng)銀任意轉(zhuǎn)賬”軟件為誘餌，騙取網(wǎng)民購買獲取不義之財(cái)實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙。

? ? ? ? ?專案組立即調(diào)整偵查方向，對網(wǎng)上的受害人進(jìn)行調(diào)查。由于網(wǎng)絡(luò)世界虛擬性、廣泛性，2015年以來，專案組民警歷時(shí)10個(gè)月先后分赴浙江、福建、江西、北京、安徽、上海、湖南、湖北、河北等地對受害人進(jìn)行調(diào)查取證。警方通過對受害人的銀行交易記錄和網(wǎng)上銀行資金流向進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受害人購買軟件將款匯入不同的銀行卡，而收款的銀行卡申請人并不具備作案條件。民警又查閱近萬條交易明細(xì)，一條條仔細(xì)分析，抽絲剝繭，各種證據(jù)表明，和這些不同收款的銀行卡申請人有交叉聯(lián)系的郝某有重大作案嫌疑。

真相浮出水面“轉(zhuǎn)走”的錢買成了理財(cái)產(chǎn)品

? ? ? ? 2015年8月3日，犯罪嫌疑人郝某在平頂山被新鄉(xiāng)警方抓獲。隨著案件的進(jìn)一步調(diào)查，所謂的銀行卡無需密碼轉(zhuǎn)賬真相漸漸浮出水面。

? ? ? ? 2015年初，犯罪嫌疑人郝某在網(wǎng)上理財(cái)時(shí)發(fā)現(xiàn)，只要知道任意一個(gè)人的姓名、身份證號、銀行卡號，用姓名和身份證號授權(quán)，就能將對應(yīng)的銀行卡資金轉(zhuǎn)出購買某銀行旗下新型互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺的理財(cái)類產(chǎn)品。聰明的郝某決定利用這一點(diǎn)實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙撈取不義之財(cái)。

? ? ? ? 郝某先是租賃北京某傳媒文化有限公司的網(wǎng)絡(luò)空間搭建一個(gè)用于存儲受害人信息的數(shù)據(jù)庫，制作了一個(gè)銀行卡無需密碼轉(zhuǎn)賬的“超級網(wǎng)銀任意轉(zhuǎn)賬”軟件，這樣當(dāng)受害人在測試軟件時(shí)，郝某在數(shù)據(jù)庫后臺能看到測試人員在軟件顯示的頁面上填的銀行信息。然后郝某以虛擬身份“孫老師”在網(wǎng)上以100元（單次測試版，只能轉(zhuǎn)100元以下）、5800元（正式版）的價(jià)格公開銷售能夠入侵銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的軟件（超級網(wǎng)銀任意轉(zhuǎn)賬）。當(dāng)受害人以100元單次購買測試版自己測試轉(zhuǎn)賬時(shí)（單次測試版，只能轉(zhuǎn)100元以下），郝某通過查后臺的數(shù)據(jù)，然后將受害人A卡內(nèi)的資金購買成理財(cái)產(chǎn)品，然后將自己銀行卡里資金轉(zhuǎn)到受害人測試的B卡內(nèi)（測試用的A卡上的錢實(shí)際被郝某在后臺轉(zhuǎn)賬購買理財(cái)產(chǎn)品，郝某自己銀行卡里轉(zhuǎn)賬給B卡的資金來源于受害人購買測試版的100元錢，由于測試轉(zhuǎn)賬款少于100元，保證郝某穩(wěn)賺不賠）。從A卡轉(zhuǎn)賬到B卡成功立竿見影的效果吸引了相當(dāng)一部分網(wǎng)民繼續(xù)購買5800元正式版的“超級網(wǎng)銀任意轉(zhuǎn)賬”軟件。受害人匯款5800元購買正式版后，發(fā)現(xiàn)超級網(wǎng)銀任意轉(zhuǎn)賬軟件并不能轉(zhuǎn)賬，郝某又以需要將此軟件綁定電腦、遠(yuǎn)程操作、開通銀行通道等理由誘騙受害人繼續(xù)匯款，直到受害人發(fā)現(xiàn)被騙后，將受害人QQ拉黑。由于購買超級網(wǎng)銀任意轉(zhuǎn)賬軟件的受害人動機(jī)不純，所以受騙后只能甘心吃啞巴虧，無形中助長了瘋狂作案并屢屢得手。

? ? ? ?警方提醒廣大網(wǎng)民，務(wù)必增強(qiáng)使用銀行卡的防范意識，重視銀行卡卡面信息的保密性，切勿同時(shí)向別人透露自己的身份信息和銀行卡信息，更不要輕信網(wǎng)上的“銀行卡無需密碼轉(zhuǎn)賬”技術(shù)，發(fā)現(xiàn)銀行卡短信與自己的消費(fèi)不符時(shí)，應(yīng)立即向銀行客服反映并及時(shí)報(bào)警。

來自：河南法制報(bào)